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Assurance vie et hypothécaire : questions fréquentes

Temporaire ou permanente, montant à choisir, examen médical, bénéficiaires, assurance hypothécaire de l'institution financière ou police individuelle.

Le choix entre temporaire et permanente, le montant de couverture et la désignation des bénéficiaires sont les trois décisions qui ont le plus d’impact, et ce sont aussi les moins bien comprises.

Ces questions couvrent également l’assurance hypothécaire : la différence entre celle offerte par votre institution financière et une police individuelle qui vous appartient.

À quoi sert une assurance vie?
L’assurance vie aide à protéger financièrement vos proches en cas de décès. Le montant versé peut notamment servir à remplacer votre revenu, rembourser l’hypothèque et les dettes, couvrir les dernières dépenses ou financer les besoins futurs de votre famille.
De combien d'assurance vie ai-je besoin?
Le montant approprié dépend de votre revenu, de vos dettes, de votre hypothèque, du nombre d’enfants à votre charge et des objectifs que vous souhaitez protéger. Notre analyse personnalisée permet d’estimer la protection adaptée à votre situation.
Quelle est la différence entre l'assurance vie temporaire et permanente?
L’assurance vie temporaire offre une protection pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 25 ans. L’assurance vie permanente vous protège la vie durant et peut servir à couvrir les dernières dépenses, laisser un héritage ou payer certains impôts exigibles au décès.
Combien coûte une assurance vie?
Le prix dépend notamment de votre âge, de votre état de santé, de votre statut de fumeur, du montant assuré et du type de protection choisi. En général, souscrire lorsque vous êtes jeune et en bonne santé permet d’obtenir un tarif plus avantageux.
Dois-je passer un examen médical?
Pas toujours. Selon votre âge, votre état de santé, le montant demandé et l’assureur, un questionnaire médical peut suffire. Des protections à émission simplifiée ou sans examen médical sont également offertes dans certaines situations.
Puis-je obtenir une assurance vie si j'ai un problème de santé?
Oui, dans plusieurs cas. Un problème de santé ne signifie pas automatiquement que votre demande sera refusée. Selon votre situation, l’assureur pourrait offrir une protection au tarif régulier, avec une surprime ou selon certaines conditions.
Le montant d'assurance vie est-il imposable?
En général, les bénéficiaires reçoivent le montant d’assurance vie sans avoir d’impôt à payer sur cette somme.
Mon assurance vie collective au travail est-elle suffisante?
Elle peut constituer une bonne protection de base, mais son montant est souvent limité et lié à votre emploi. Une assurance vie personnelle peut compléter cette couverture et continuer à vous protéger si vous changez d’employeur ou prenez votre retraite.
Quelle est la différence entre une assurance vie personnelle et une assurance hypothécaire?

L’assurance hypothécaire offerte par un prêteur sert principalement à rembourser le solde du prêt, et l’institution financière en est généralement la bénéficiaire.

Avec une assurance vie personnelle, vous êtes propriétaire de votre contrat, vous choisissez vos bénéficiaires et la protection ne dépend pas de votre prêteur.

Quand devrais-je revoir mon assurance vie?
Il est recommandé de revoir votre protection après un changement important, comme l’achat d’une propriété, une naissance, un mariage, une séparation, une hausse de revenu ou le démarrage d’une entreprise.
Pourquoi refuser l'assurance offerte par la banque?
La banque est souvent le seul bénéficiaire, le montant de protection baisse au fil des ans à mesure que vous remboursez votre prêt, et les primes ne sont pas adaptées à votre profil de santé individuel en profondeur.
Puis-je changer d'assurance si j'ai déjà signé avec ma banque?
Absolument. Il est tout à fait possible et même recommandé d’annuler l’assurance de votre prêteur une fois que vous avez souscrit une police individuelle à un bien meilleur prix.
Pourquoi un entrepreneur a-t-il besoin d'une assurance vie?

Quatre situations reviennent souvent : un prêt d’affaires ou une marge de crédit que vous avez endossé personnellement, une convention entre actionnaires qui prévoit le rachat des parts au décès, une personne clé dont la perte ferait mal aux revenus, et une famille qui vit de ce que l’entreprise vous verse.

Le montant non imposable versé aux bénéficiaires permet de rembourser la dette, de financer le rachat des parts ou simplement de donner du temps à vos proches. Nous comparons les protections temporaires et permanentes de plusieurs assureurs et estimons le montant approprié à votre situation.

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