Prestation mensuelle
Versement d'un montant mensuel pour remplacer une partie de votre revenu pendant votre période d'invalidité.
Assurance invalidité
Protection de votre revenu si une maladie ou un accident vous empêche de travailler
Ce qui est inclus dans notre assurance invalidité
Les garanties et conditions varient selon la protection choisie.
Maladie et accident
Protection lorsqu'une maladie ou une blessure couverte vous empêche de travailler pendant plusieurs semaines, plusieurs mois ou plus longtemps.
Invalidité totale et partielle
Certaines protections versent une prestation même si vous pouvez encore travailler, mais avec une réduction de vos tâches ou de votre revenu.
Courte et longue durée
Prestations versées pendant deux ans, cinq ans ou jusqu'à un âge prévu au contrat, selon la protection choisie.
Pourquoi choisir Protecto pour votre assurance invalidité ?
Conseillers inscrits auprès de l'AMF, service bilingue, et la souscription en quelques minutes, chez Protecto.
Protection adaptée à votre profession
Certains contrats tiennent compte de votre incapacité à exercer votre profession habituelle. Nous vous expliquons les différences entre les définitions d'invalidité.
Plusieurs assureurs comparés
Nous comparons les protections offertes par les assureurs avec lesquels nous travaillons avant de vous proposer une solution.
Devis selon votre profil
Montant mensuel, délai d'attente et durée des prestations adaptés à votre revenu, à votre profession et à vos protections existantes.
Conseillers inscrits auprès de l'AMF, service bilingue
Un conseiller vous accompagne de l'analyse initiale jusqu'à la mise en place de votre assurance, en français et en anglais.
L’assurance invalidité, aussi appelée assurance salaire ou assurance revenu, verse une prestation mensuelle lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler.
Votre capacité à gagner un revenu est l’un de vos actifs les plus importants. Sans revenu, les dépenses continuent : hypothèque ou loyer, paiements de voiture, épicerie, dettes et dépenses familiales. Selon la protection choisie, les prestations commencent après une période d’attente déterminée et sont versées pendant quelques années ou jusqu’à un âge prévu au contrat.
À qui s’adresse l’assurance invalidité?
- Travailleurs autonomes : votre revenu dépend directement de votre capacité à travailler. Une invalidité peut rapidement affecter vos finances personnelles et votre entreprise.
- Professionnels : une protection individuelle peut mieux tenir compte de votre revenu, de votre profession et de vos responsabilités financières.
- Propriétaires d’entreprise : certaines protections peuvent vous aider à maintenir votre revenu personnel ou à couvrir certaines dépenses liées à votre entreprise.
- Employés : votre régime collectif peut offrir une protection, mais le montant assuré peut être limité ou insuffisant pour couvrir vos dépenses.
- Personnes sans régime collectif : une assurance individuelle permet de créer votre propre protection de revenu.
Comment choisir votre protection?
Le prix ne devrait pas être le seul critère. Les points à comparer :
La définition de l’invalidité. Le contrat doit préciser dans quelles situations vous êtes considéré comme invalide. Certains contrats tiennent compte de votre incapacité à exercer votre profession habituelle.
Le délai d’attente. Il s’agit de la période entre le début de l’invalidité et le début des prestations, par exemple 30, 60, 90 ou 120 jours. Un délai plus long réduit le coût, mais vous devez pouvoir couvrir vos dépenses pendant cette période.
La durée des prestations. Les prestations peuvent être versées pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à un âge déterminé, souvent 65 ans.
L’invalidité partielle. Certaines protections peuvent verser une prestation lorsque vous êtes encore capable de travailler, mais avec une réduction de vos tâches ou de votre revenu.
Les exclusions et limitations. Votre état de santé, votre profession et vos activités peuvent influencer les conditions offertes.
Nos conseillers peuvent vous guider dans ce choix. Parlez à un conseiller en sécurité financière, ou obtenez votre devis en ligne.
Votre assurance collective est-elle suffisante?
Un régime collectif peut offrir une bonne protection de base, mais il est important de vérifier :
- Le montant mensuel maximal
- Le pourcentage de revenu couvert
- La définition de l’invalidité
- Le délai avant le début des prestations
- La durée des prestations
- L’imposition possible des prestations
- La couverture des bonis et commissions
- La protection en cas de changement d’emploi
Une assurance invalidité individuelle peut compléter votre régime collectif et mieux protéger votre revenu réel.
Combien d’assurance invalidité avez-vous besoin?
Le montant approprié dépend de votre revenu, de vos dépenses et de vos protections existantes. Notre analyse tient notamment compte de :
- Votre revenu mensuel
- Vos dépenses essentielles
- Votre hypothèque ou votre loyer
- Vos dettes
- Votre épargne disponible
- Votre régime collectif
- La durée pendant laquelle vous pourriez vivre sans revenu
L’objectif n’est pas de vous assurer pour le montant maximal, mais de prévoir une protection suffisante pour maintenir votre stabilité financière.
Assurance invalidité de courte ou de longue durée?
Assurance invalidité de courte durée. Elle peut remplacer une partie de votre revenu pendant une période limitée suivant une maladie ou un accident.
Assurance invalidité de longue durée. Elle peut verser une prestation mensuelle pendant une période prolongée lorsque votre invalidité se poursuit.
La protection appropriée dépend de votre épargne, de votre régime collectif et de votre capacité à couvrir vos dépenses pendant la période d’attente.
Questions fréquentes
Que couvre une assurance invalidité?
L’assurance invalidité peut verser une prestation mensuelle lorsqu’une maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Les situations couvertes dépendent de la définition d’invalidité, des exclusions et des conditions du contrat.
Combien verse une assurance invalidité?
Le montant dépend principalement de votre revenu, de votre profession et de vos protections existantes. L’assurance vise généralement à remplacer une partie de votre revenu.
Après combien de temps les prestations commencent-elles?
Les prestations commencent après le délai d’attente choisi, par exemple 30, 60, 90 ou 120 jours. Un délai plus long peut réduire le coût de l’assurance, mais vous devez pouvoir couvrir vos dépenses pendant cette période.
Pendant combien de temps les prestations peuvent-elles être versées?
Selon le contrat, les prestations peuvent être versées pendant deux ans, cinq ans ou jusqu’à un âge déterminé, souvent 65 ans. Elles cessent généralement lorsque vous ne répondez plus à la définition d’invalidité prévue au contrat.
Mon assurance collective est-elle suffisante?
Pas toujours. Le montant couvert peut être limité et certains revenus, comme les commissions ou les bonis, peuvent ne pas être inclus. Une analyse permet de déterminer si une protection complémentaire est nécessaire.
Puis-je obtenir une assurance invalidité si je suis travailleur autonome?
Oui. L’assurance invalidité est particulièrement importante pour les travailleurs autonomes qui ne bénéficient pas d’un régime collectif.
Puis-je être protégé pour ma profession précise?
Certains contrats offrent une définition d’invalidité liée à votre profession habituelle. Les conditions varient selon votre métier, votre expérience et la protection choisie.
Les prestations d'assurance invalidité sont-elles imposables?
En général, les prestations d’une assurance invalidité individuelle sont non imposables lorsque vous payez vous-même la totalité des primes. Dans un régime collectif, elles peuvent être imposables si l’employeur paie une partie des primes. Le traitement fiscal dépend de la structure du régime.
Puis-je obtenir une assurance si j'ai une condition médicale?
Cela dépend de votre état de santé, de la condition concernée et des règles de l’assureur. Une exclusion, une limitation ou une surprime peut être appliquée après l’analyse du dossier.
Quel est le prix d'une assurance invalidité?
Le prix dépend notamment de votre âge, de votre profession, de votre revenu, de votre état de santé, du montant assuré, du délai d’attente et de la durée des prestations.
Pourquoi ai-je besoin d'une assurance invalidité?
Environ un Canadien sur trois sera en situation d’invalidité pendant plus de 90 jours avant l’âge de 65 ans. Sans protection, vous pourriez devoir épuiser vos économies. La CSST et le RRQ offrent une protection limitée.
Prêt à souscrire votre assurance invalidité ?
Souscription en ligne en quelques minutes, ou parlez à un conseiller en sécurité financière.
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