La question arrive en même temps que l’idée de fonder une famille ou de l’agrandir : est-ce le bon moment ? Le plus souvent, la réponse se joue sur les finances.
Un enfant représente plusieurs milliers de dollars par année, et la fourchette est large selon l’âge et le train de vie du ménage. Le chiffre exact importe moins que le fait de l’avoir regardé en face avant, plutôt que de le découvrir après.
Ce que devient votre revenu
Le congé parental fait baisser le revenu du ménage, parfois de façon marquée. Au Québec, c’est le Régime québécois d’assurance parentale qui prend le relais.
Le pourcentage du salaire remplacé dépend du régime choisi. Le régime de base verse un pourcentage plus faible sur une période plus longue ; le régime particulier verse davantage sur moins de semaines. Le choix se fait une seule fois, il est irrévocable, et il engage les deux parents. Faites le calcul sur votre situation avant de trancher, parce qu’il n’existe pas de bonne réponse générale.
Un plafond de revenu assurable s’applique dans les deux cas, ce qui change le calcul pour les revenus plus élevés.
Les prestations qui s’ajoutent
L’Allocation canadienne pour enfants est versée mensuellement par le fédéral, calculée selon le revenu familial, et elle n’est pas imposable. Vous y avez droit jusqu’aux 18 ans de l’enfant.
L’Allocation famille de Retraite Québec fonctionne sur le même principe au provincial. Vous pouvez choisir de la recevoir mensuellement ou trimestriellement.
Les deux se demandent au moment de l’inscription de la naissance. Vérifiez les montants courants auprès de l’Agence du revenu du Canada et de Retraite Québec : ils sont indexés chaque année.
La prestation complémentaire de l’employeur
C’est celle qu’on oublie le plus souvent. Certains employeurs versent un montant qui vient s’ajouter aux prestations du RQAP pour réduire l’écart avec le salaire habituel.
Ce n’est pas automatique et ce n’est pas offert partout. Posez la question aux ressources humaines avant le congé, pas pendant : la demande doit souvent être faite à l’avance.
Le moment de revoir vos protections
L’arrivée d’un enfant est le déclencheur classique d’une révision d’assurance vie, parce que c’est le moment où quelqu’un devient financièrement dépendant de vous.
La question à se poser n’est pas « ai-je une assurance » mais « combien de temps ma famille tiendrait-elle sans mon revenu ». C’est ce que couvre notre guide sur le montant d’assurance vie dont vous avez besoin.
Un congé parental est aussi l’occasion de vérifier votre couverture invalidité, souvent plus faible qu’on ne le croit une fois hors du régime collectif de l’employeur.