N’importe qui peut commencer à investir aujourd’hui. Aux débuts du système financier canadien, seul un cercle restreint de personnes plaçait de l’argent. On peut maintenant le faire sans sortir de chez soi.
La diversification des produits a aussi assoupli les exigences de départ. Il est possible de commencer avec 100 $. Beaucoup croient à tort qu’il faut un capital important avant de se lancer. En réalité, ce qui compte le plus, c’est de commencer tôt.
Voici par où passer avant d’investir un premier dollar.
Faites le point sur vos dettes et vos liquidités
Si vous portez des dettes, réglez-les d’abord. Tant qu’elles courent, vos intérêts enrichissent la banque plutôt que vous. Le rendement garanti de rembourser une dette à 19 % dépasse celui que vous obtiendrez raisonnablement sur les marchés.
Gardez ensuite de quoi couvrir vos dépenses courantes. Vendre dans l’urgence les titres que vous venez d’acheter pour payer le loyer est la meilleure façon de cristalliser une perte.
Déterminez votre horizon
Pour combien de temps placez-vous cet argent : un an, cinq, dix, vingt ? Combien de temps êtes-vous prêt à attendre avant d’y toucher ?
La règle générale tient à la volatilité. Sur un horizon court, privilégiez les produits dont le prix bouge peu, comme les fonds d’obligations à court terme. Sur un horizon long, vous pouvez accepter les variations de court terme des actions, parce que vous avez le temps de les absorber.
Warren Buffett a bâti sa fortune en choisissant des entreprises après analyse, puis en gardant ses titres plus de dix ans. Toutes choses égales par ailleurs, le long terme paie mieux que le court terme.
Écrivez votre stratégie
Mettez par écrit vos objectifs, l’horizon qui leur correspond et votre situation financière actuelle. L’exercice force la clarté, et il vous donne quelque chose à relire le jour où les marchés baissent et où la tentation de tout vendre se présente.
Une stratégie écrite se révise. Une intuition, non.
Choisissez le bon compte avant le bon produit
Le véhicule compte souvent plus que le titre. Un même placement ne donne pas le même résultat net selon qu’il se trouve dans un REER, un CELI ou un compte non enregistré, parce que l’impôt ne s’y applique pas de la même façon.
Décidez donc du compte en fonction de l’objectif et de votre taux d’imposition, puis du contenu.
Diversifiez, et tenez le cap
Répartir entre plusieurs catégories d’actifs réduit l’effet d’une mauvaise année sur une seule d’entre elles. C’est la seule protection gratuite dont dispose un investisseur.
Le reste est une affaire de discipline : cotiser régulièrement, ne pas essayer de deviner le sommet ni le creux, et laisser le temps travailler.
Parler à quelqu’un avant de commencer
Un conseiller inscrit auprès de l’AMF peut valider que l’horizon, le véhicule et le niveau de risque correspondent à votre situation avant que vous n’engagiez des sommes. C’est généralement l’heure la mieux investie du processus.