Une assurance visiteurs se tarifie à la journée. Le prix dépend surtout de l’âge, puis du montant de couverture, de la franchise, du traitement des conditions préexistantes et de la durée du séjour.
Les cinq facteurs qui déterminent la prime
L’âge de la personne assurée. C’est de loin le facteur dominant. La prime monte par paliers, avec des sauts marqués autour de 60, 70 et 80 ans. Entre un visiteur de 35 ans et un visiteur de 75 ans, l’écart est considérable pour une couverture identique.
Le montant de couverture. 100 000 $ est le seuil de base. Passer à 300 000 $ augmente la prime, mais la hausse reste modeste au regard du coût réel d’une hospitalisation prolongée.
La franchise. Une franchise de 1 000 $ plutôt que 0 $ réduit la prime, parfois de façon appréciable. Notre guide sur le choix de la franchise détaille l’arbitrage.
Les conditions préexistantes. La couverture des conditions stables est généralement offerte en supplément. Le coût dépend de l’âge et de la période de stabilité exigée, souvent 90 ou 180 jours.
La durée du séjour. Le tarif journalier baisse légèrement sur les longs séjours, mais le total augmente évidemment. Au-delà de six mois, certains assureurs appliquent des règles distinctes.
Pourquoi nous ne publions pas de grille de prix
Une fourchette affichée ne vous apprendrait pas grand-chose. Deux visiteurs du même âge peuvent payer des primes très différentes selon l’état de santé déclaré, la période de stabilité exigée pour leurs conditions préexistantes, la province de séjour, les dates exactes du séjour et l’assureur retenu. Chaque compagnie applique ses propres paliers d’âge et sa propre tolérance au risque.
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Ce qui fait vraiment bouger le prix
Trois leviers ont un effet mesurable, et un quatrième n’en a pas.
- Comparer les assureurs. Pour un même profil, l’écart de prime d’une compagnie canadienne à l’autre peut être important à couverture équivalente. C’est le levier le plus rentable, et le seul qui ne coûte rien en protection.
- Ajuster la franchise. Efficace, à condition de pouvoir absorber le montant.
- Choisir la bonne durée. Assurer exactement la période du séjour, avec une petite marge, plutôt que d’arrondir généreusement.
- Réduire le plafond de couverture. À éviter. L’économie est faible et c’est précisément ce plafond qui vous protège du scénario coûteux. Une hospitalisation de quelques jours dépasse rapidement 50 000 $.
Le piège du prix le plus bas
Deux devis peuvent sembler équivalents et ne pas l’être. Vérifiez systématiquement : la franchise est-elle par police ou par réclamation, les conditions préexistantes stables sont-elles incluses ou exclues, la police prévoit-elle une prise en charge directe à l’hôpital ou un remboursement après coup, et quelles sont les exclusions liées à l’âge.
Une police moins chère qui exclut les conditions préexistantes stables n’est pas une aubaine pour un visiteur de 70 ans sous médication.
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