Les deux produits paient des frais médicaux d’urgence à l’étranger. La différence tient à une seule question : avez-vous une couverture provinciale de santé à compléter, ou pas du tout de couverture?
La distinction de base
L’assurance voyage s’adresse aux résidents canadiens qui quittent leur province. Vous gardez votre RAMQ ou votre régime provincial pendant le voyage. L’assurance vient compléter ce que ce régime ne paie pas à l’extérieur, ce qui représente presque tout dès que vous sortez du Canada.
L’assurance visiteurs s’adresse aux personnes qui viennent au Canada sans être couvertes par un régime provincial. Il n’y a rien à compléter : l’assurance prend en charge la totalité des frais admissibles.
C’est pour cette raison qu’on ne peut pas substituer l’un à l’autre. Un visiteur étranger qui achète une assurance voyage canadienne découvre au moment de la réclamation que la police exigeait d’être couvert par un régime provincial pendant toute la durée du séjour.
Ce qui change concrètement dans la couverture
| Assurance voyage | Assurance visiteurs | |
|---|---|---|
| Pour qui | Résident canadien qui sort de sa province | Personne en séjour temporaire au Canada |
| Régime provincial | Exigé et maintenu pendant le voyage | Aucun |
| Rôle de l’assurance | Complète le régime provincial | Paie la totalité des frais admissibles |
| Annulation de voyage | Souvent offerte en option | Rarement pertinente |
| Achat | Avant le départ du Canada | Avant ou peu après l’arrivée |
Les catégories de soins couvertes se ressemblent beaucoup : urgence médicale, hospitalisation, médicaments prescrits en urgence, ambulance, rapatriement. C’est l’admissibilité qui diffère, pas la nature des garanties.
Les cas limites
Le nouvel arrivant en attente de couverture provinciale. Un résident permanent qui vient d’arriver n’est pas encore admissible au régime provincial. Dans plusieurs provinces, le délai est de trois mois. Pendant cette période, c’est une assurance visiteurs, ou un produit équivalent pour nouveaux arrivants, qui s’applique. Voyez notre page assurance pour travailleurs étrangers si vous arrivez avec un permis de travail.
Le Canadien expatrié qui revient en visite. Si vous avez vécu à l’étranger assez longtemps pour perdre votre admissibilité provinciale, vous n’êtes plus un résident couvert. À votre retour au Canada, avant la réactivation de votre régime, vous êtes dans la même situation qu’un visiteur.
Le visiteur qui voyage pendant son séjour. Un visiteur au Canada qui part quelques jours aux États-Unis n’est pas automatiquement couvert. Certaines polices visiteurs incluent des excursions hors Canada, souvent avec une limite de durée et à condition que le Canada reste la destination principale. À vérifier avant de réserver.
Le demandeur de Super Visa. C’est une assurance visiteurs qui respecte en plus des exigences précises d’IRCC : 100 000 $ minimum, un an de validité, assureur admissible selon IRCC. Si vous hésitez entre les deux, lisez notre comparaison assurance visiteurs ou Super Visa.
Comment choisir sans se tromper
Posez-vous la question dans cet ordre :
- Étiez-vous couvert par un régime provincial au moment du départ, et le resterez-vous pendant tout le séjour? Si oui, c’est une assurance voyage.
- Sinon, venez-vous au Canada pour un séjour temporaire? C’est une assurance visiteurs.
- Ce séjour est-il lié à une demande de Super Visa? La police doit alors respecter les critères d’IRCC.
Le vocabulaire commercial brouille souvent les pistes : « assurance voyage visiteur Canada » et « assurance médicale pour visiteur étranger » désignent le même produit. Fiez-vous à la condition d’admissibilité inscrite au contrat, pas au nom du plan.
Nos conseillers peuvent confirmer quel produit s’applique à votre situation. Parlez à un conseiller en sécurité financière, ou obtenez votre devis en ligne.