L’assurance visiteurs couvre-t-elle la grossesse et l’accouchement? En général, non : elle paie les urgences imprévues. Selon le contrat, toute la grossesse est exclue, ou le suivi prénatal de routine et les 9 semaines avant et après la date prévue d’accouchement. Protecto offre toutefois une police visiteurs dont la garantie Maternité couvre l’accouchement survenant dans les 9 semaines avant la date prévue, jusqu’à 6 000 $, si la grossesse a commencé après la date d’effet. Le nouveau-né, lui, n’est pas couvert dès sa naissance par la police de sa mère.
Ce guide présente ce que prévoient les polices visiteurs que nous offrons, combien coûte un accouchement sans couverture publique au Québec, et quelles options existent selon votre statut.
Une assurance pour les urgences imprévues
Une assurance visiteurs est une assurance d’urgence. Un des contrats que nous offrons le formule simplement : l’assurance voyage couvre les réclamations liées à des événements soudains et imprévus, soit des accidents ou des urgences, et ne couvre généralement pas les visites de suivi ni les soins récurrents. Le même passage, au début de la police, cite la grossesse parmi les exemples de limitations et d’exclusions.
Deux points ressortent des contrats :
- Le suivi de routine n’est généralement pas couvert. Selon le contrat, les soins prénatals de routine sont exclus directement, ou parce que toute la grossesse est exclue. Exception : la garantie Maternité décrite plus haut, jusqu’à 6 000 $ dans les 9 semaines avant la date prévue, si la grossesse a commencé après la date d’effet de la police.
- Une grossesse déjà en cours à l’achat : vérifiez avant d’acheter. Selon le contrat, elle est exclue au complet, ou en partie, notamment le suivi de routine et les 9 semaines avant et après la date prévue. Dans certains contrats, la date d’effet ne peut pas précéder la demande d’assurance : une grossesse déjà en cours à l’achat a donc commencé avant la date d’effet. La garantie Maternité ne s’applique pas à une grossesse commencée avant la date d’effet. Voir aussi notre guide sur la stabilité des conditions préexistantes.
Deux façons d’exclure la grossesse
Selon le contrat, la grossesse est exclue de deux façons.
- Exclusion complète. Certains contrats excluent tout ce qui touche la grossesse : la grossesse, l’accouchement, l’avortement, la fausse couche et leurs complications. Même une fausse couche à 10 semaines y est exclue.
- Exclusion d’une fenêtre. D’autres excluent le suivi prénatal de routine, et la grossesse, l’accouchement ou leurs complications dans les 9 semaines avant et les 9 semaines après la date prévue (dans l’un d’eux, sauf ce que prévoit la garantie Maternité). Pour une grossesse de 40 semaines, cela correspond environ à tout ce qui survient après la 31e semaine. En dehors de cette fenêtre, du suivi de routine et, dans un de ces contrats, d’une interruption volontaire de grossesse, ces libellés n’excluent pas expressément une complication de grossesse, mais ne la nomment pas non plus parmi les garanties. Seul l’assureur peut confirmer comment il traiterait une réclamation. Un de ces contrats exclut aussi toute grossesse commencée avant la date d’effet.
Deux points à retenir :
- Selon le contrat, l’accouchement à terme est exclu, sauf avec une garantie Maternité. Celle que Protecto offre couvre l’accouchement survenant dans les 9 semaines avant la date prévue, jusqu’à 6 000 $, et exige que la grossesse ait commencé après la date d’effet.
- Les libellés changent. Ce guide illustre la façon dont les polices sont construites. Il ne remplace pas la lecture du libellé en vigueur le jour où vous achetez.
Et le bébé?
En règle générale, même quand la mère est couverte pour une complication, le nouveau-né n’est pas couvert par la police de sa mère. Le bébé est une nouvelle personne, qui n’a pas de police à son nom.
Si le bébé doit être hospitalisé, la grille 2026-2027 de Santé Montérégie pour les non-résidents, par exemple, fixe l’hospitalisation d’un nouveau-né à 3 807 $ par jour, avec un tarif distinct pour la mère, à 4 749 $ par jour. Son tarif général d’hospitalisation en soins intensifs, qui ne vise pas uniquement les nouveau-nés, est de 12 078 $ par jour. Ces tarifs n’incluent pas les honoraires des médecins.
Selon le contrat, un nouveau-né peut être ajouté à la police, ou assuré par sa propre police, à partir d’un âge minimal, par exemple 15 ou 30 jours. Protecto offre une police à laquelle un nouveau-né peut être ajouté à partir de 15 jours, moyennant une prime supplémentaire. La section FAQ plus bas précise comment ça fonctionne.
La citoyenneté ne règle pas la facture. Un enfant né au Canada est citoyen canadien, sauf exception pour les enfants de diplomates, d’agents consulaires, de représentants d’un gouvernement étranger ou de fonctionnaires internationaux. Mais la couverture de la RAMQ dépend du domicile de l’enfant et du statut du parent avec qui il vit. Le Québec couvre un enfant né ici si le parent avec qui il vit détient une autorisation de séjour de plus de 6 mois, ou si l’enfant démontre l’intention de demeurer au Québec plus de 6 mois.
Deux précisions. La RAMQ remet une attestation temporaire d’inscription, valide 45 jours, à un enfant né au Québec dont aucun des parents n’est admissible, dès qu’elle est informée de sa naissance. Et la règle de l’autorisation de séjour de plus de 6 mois s’applique même si l’autorisation du parent est valide pour moins de 6 mois à la date de naissance. Ces règles figurent aux articles 2.1, 3 et 24.1 du règlement de la RAMQ sur l’admissibilité et l’inscription. Confirmez votre situation auprès de la RAMQ avant la naissance.
Combien coûte un accouchement sans RAMQ au Québec
Les frais d’hôpital imposés aux personnes non admissibles sont fixés par le ministère de la Santé et des Services sociaux. Les honoraires des médecins s’y ajoutent. Selon un rapport de la RAMQ publié en 2022, une surcharge de 200 % s’applique au coût de plusieurs services hospitaliers facturés aux personnes qui ne sont pas couvertes par la RAMQ, y compris pendant le délai de carence.
L’Hôpital général juif de Montréal publie sa structure de frais pour les patientes non admissibles, avec des prix en vigueur jusqu’au 31 mars 2027 :
| Poste | Accouchement non compliqué | Accouchement compliqué |
|---|---|---|
| Hospitalisation de la mère (4 713 $ par jour) | 2 jours : 9 426 $ | 5 jours : 23 565 $ |
| Services externes prénatals (frais de l’hôpital) | 2 000 $ | 3 500 $ |
| Obstétricien | 2 000 $ | 2 000 $ |
| Anesthésiste, si nécessaire | 2 000 $ | 2 000 $ |
| Dépôt demandé | 15 426 $ | 31 065 $ |
Source : Hôpital général juif, frais relatifs à un accouchement.
Ce dépôt n’inclut pas tout. Les honoraires des médecins pour les consultations et les échographies du suivi s’ajoutent. La structure de frais de l’hôpital vise l’hospitalisation d’un adulte et ne mentionne pas les soins au bébé. L’hôpital précise aussi que le nombre de jours d’hospitalisation peut varier.
L’Observatoire des tout-petits arrivait en 2019, avec les tarifs de l’époque, à un ordre de grandeur semblable : entre 8 934 $ et 17 280 $ pour un suivi de grossesse et un accouchement sans complication, sans RAMQ. Pour un accouchement compliqué, le dépôt demandé par l’Hôpital général juif fait un peu plus que doubler, à 31 065 $.
Demandez la grille de l’hôpital où l’accouchement pourrait avoir lieu.
Qui peut obtenir la RAMQ pendant une grossesse
L’admissibilité à la RAMQ dépend du statut d’immigration et de la durée de présence au Québec.
Généralement non admissibles, selon un rapport de la RAMQ publié en 2022 :
- les titulaires d’un statut de visiteur, peu importe la durée du séjour;
- les titulaires d’un permis d’études, sauf les étudiantes de certains pays qui ont une entente de sécurité sociale avec le Québec, comme la France ou la Belgique;
- certaines titulaires d’un permis de travail ouvert;
- les personnes dont le séjour au Québec est de moins de 6 mois, peu importe leur statut.
Généralement admissibles :
- les travailleuses étrangères qui occupent un emploi de plus de 6 mois avec un permis de travail valide plus de 6 mois, qui indique le nom de l’employeur et le lieu de travail;
- certaines titulaires d’un permis de travail ouvert, couvertes par une dérogation du ministre selon le rapport de 2022 : les travailleuses post-diplôme, celles en parcours de résidence permanente qui travaillent à temps plein plus de 6 mois pour un employeur du Québec, et celles qui ont un permis de travail ouvert transitoire et ont demandé la résidence permanente;
- la conjointe qui accompagne une travailleuse ou un travailleur admissible, si elle détient elle-même une autorisation de séjour de plus de 6 mois.
Le délai de carence comporte une exception pour la grossesse. Les nouveaux arrivants admissibles attendent normalement jusqu’à 3 mois avant d’être couverts. Selon l’Observatoire des tout-petits (2019), certains services sont gratuits pendant ce délai, dont les soins liés à la grossesse, à l’accouchement ou à l’interruption de grossesse. Selon l’article 4 du règlement, ce délai se compte à partir de l’inscription : une personne majeure devient une personne qui réside ou qui séjourne au Québec le premier jour du 3e mois qui suit la date de son inscription.
Un conseil pratique : inscrivez-vous à la RAMQ dès votre arrivée si votre statut le permet. Chaque semaine d’attente peut se traduire par des factures à payer d’avance.
Étudiantes étrangères : vérifiez le régime de l’établissement
À l’UQAM, par exemple, les étudiantes et étudiants internationaux doivent souscrire à l’assurance médicale de l’UQAM offerte par Desjardins. Aucune autre assurance n’est acceptée, sauf la couverture de la RAMQ ou la couverture médicale d’un organisme de coopération pour les boursières et les boursiers. L’UQAM demande de lire attentivement les documents de l’assurance Desjardins, en particulier les sections sur les états de santé préexistants et la grossesse.
Voyez aussi notre page assurance étudiants étrangers.
Travailleuses temporaires : couvrir l’attente
Si votre permis de travail vous rend admissible à la RAMQ, la grossesse et l’accouchement relèvent du régime public, avec l’exception au délai de carence décrite plus haut. L’assurance privée sert alors à couvrir tout le reste pendant les premiers mois : une fracture, une infection, une chirurgie d’urgence.
Si votre permis ne vous rend pas admissible, par exemple certains permis de travail ouverts, vous êtes dans la même situation qu’une visiteuse. Selon le contrat, une police visiteurs exclut la grossesse en tout ou en partie, et un accouchement vous sera facturé aux tarifs non-résidents. Notre page assurance travailleurs étrangers explique les options pour la période d’attente.
Un point d’attention : si vous achetez votre assurance après votre arrivée, un délai de carence s’applique pour les maladies, selon le contrat. Voyez notre guide sur l’achat après l’arrivée.
Aide-mémoire : avant de voyager enceinte, ou d’inviter une proche enceinte
| Situation | Généralement couvert? | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|---|
| Suivi prénatal de routine | Presque jamais | Exception : une garantie Maternité, comme celle que Protecto offre (9 semaines avant la date prévue, 6 000 $ max, si la grossesse a commencé après la date d’effet). Sinon, prévoyez le payer ou faites-le avant le départ. |
| Accouchement à terme | Non, sauf garantie Maternité | Protecto offre une police avec une garantie Maternité qui couvre l’accouchement survenant dans les 9 semaines avant la date prévue, jusqu’à 6 000 $, si la grossesse a commencé après la date d’effet. Une naissance après la date prévue n’est pas couverte. |
| Complication soudaine avant la 31e semaine environ | Selon le contrat | La police couvre-t-elle la grossesse? Quelle est la fenêtre exclue autour de la date prévue? La grossesse a-t-elle commencé avant la date d’effet? |
| Fausse couche | Selon le contrat | Certains contrats l’excluent nommément ou excluent toute la grossesse. D’autres ne la nomment pas : demandez à l’assureur comment il la traite. |
| Complication dans les 9 dernières semaines | Presque jamais | Exclue selon le contrat, sauf avec une garantie Maternité, plafonnée à 6 000 $, si la grossesse a commencé après la date d’effet. |
| Soins au nouveau-né | Non | Le bébé peut-il être ajouté à une police, à partir de quel âge et à quel prix? |
| Accident ou maladie sans lien avec la grossesse | Peut être couvert | Sous réserve des conditions de la police. Certains contrats exigent qu’à l’achat, vous ne connaissiez aucune raison de consulter un médecin. |
Avant le départ, ou avant d’envoyer l’invitation :
- Calculez les dates. Comparez la date prévue d’accouchement aux dates exactes du séjour. Si le séjour tombe dans les 9 dernières semaines, la grossesse est exclue, sauf avec une garantie Maternité, plafonnée à 6 000 $, si la grossesse a commencé après la date d’effet.
- Répondez à toutes les questions avec exactitude. Selon le contrat, une réponse inexacte ou incomplète, ou l’omission d’un fait important, peut annuler la couverture ou faire refuser une réclamation.
- Demandez le libellé, pas la brochure. Cherchez les mots « grossesse », « accouchement », « date prévue » et « enfant né pendant le voyage ».
- Vérifiez le statut. Si la personne peut obtenir la RAMQ, c’est souvent la meilleure couverture pour la grossesse elle-même.
- Prévoyez un budget d’urgence. Un hôpital peut exiger un dépôt avant l’admission. Pour un accouchement non compliqué à l’Hôpital général juif, il s’élève à 15 426 $.
- Gardez l’assurance quand même. Même si la grossesse est exclue, un accident ou une maladie sans lien peuvent être couverts, sous réserve des conditions et des exclusions de la police. Un visiteur sans assurance paie tout.
- Consultez un médecin avant de voyager. Il pourra confirmer que le voyage est sécuritaire à votre stade de grossesse. Vérifiez aussi les règles de votre transporteur aérien.
L’assurance visiteurs et la grossesse chez Protecto
Protecto offre :
- une police visiteurs avec une garantie Maternité, qui couvre les soins prénatals, l’accouchement ou leurs complications dans les 9 semaines avant la date prévue, jusqu’à 6 000 $, si la grossesse a commencé après la date d’effet;
- une police à laquelle un nouveau-né peut être ajouté à partir de 15 jours, moyennant une prime supplémentaire;
- des polices visiteurs qui couvrent les accidents et les maladies sans lien avec la grossesse, sous réserve des conditions du contrat.
La question « est-ce que la grossesse est couverte? » n’a pas de réponse générale. Elle a une réponse par police, et elle se trouve dans le libellé.
Avant l’achat, un conseiller autorisé peut lire avec vous le libellé exact de la police envisagée : la fenêtre exclue autour de la date prévue, le traitement d’une grossesse connue, le sort du nouveau-né. Si aucune police ne couvre votre situation, nous vous le disons clairement, et nous vous aidons à protéger le reste du séjour.
Nos clients nous donnent 4,9 étoiles sur Google, sur plus de 700 avis. Protecto est un cabinet inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers, numéro 602624. Vous obtenez votre prix en ligne en environ 3 minutes. Un conseiller peut vous appeler pour vous aider à choisir, jamais pour insister.
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Cet article donne de l’information générale. Seul le libellé de votre police détermine ce qui est couvert. Les libellés et les tarifs cités sont ceux consultés en septembre 2026. Les données de 2019 et de 2022 sont datées dans le texte.
Sources
Consultées le 28 septembre 2026.
- Hôpital général juif, Frais relatifs à un accouchement
- Santé Montérégie, Tarification pour les non-résidents canadiens, 2026-2027
- Observatoire des tout-petits, Accès aux soins de santé pour les femmes enceintes et les tout-petits de familles migrantes (2019)
- Ministère de la Santé et des Services sociaux, Portrait des femmes enceintes sans couverture santé au Québec (rapport de la RAMQ, 28 juin 2022)
- LégisQuébec, Règlement sur l’admissibilité et l’inscription des personnes auprès de la Régie de l’assurance maladie du Québec (A-29, r. 1, articles 2.1, 3, 4 et 24.1)
- UQAM, Assurances pour étudiantes et étudiants internationaux