En général, non. Une grossesse déjà connue et l’accouchement ne sont pas des urgences imprévues, et la plupart des assurances visiteurs les excluent. Certaines polices couvrent les complications imprévues, mais seulement jusqu’à un stade précis de la grossesse, et les soins au nouveau-né sont presque toujours exclus.
Ce guide explique pourquoi, ce que prévoient réellement quelques polices publiées au Canada, combien coûte un accouchement sans couverture publique au Québec, et quelles options existent selon votre statut.
Pourquoi l’assurance visiteurs exclut la grossesse
Une assurance visiteurs est une assurance d’urgence. Elle paie les soins causés par un événement soudain et imprévu : une chute, une appendicite, un malaise cardiaque. La police TuGo le formule simplement : l’assurance voyage couvre les réclamations découlant de situations soudaines et inattendues, soit les accidents et les urgences, et normalement pas les soins de suivi.
Une grossesse ne correspond pas à cette définition. Le suivi prénatal est planifié. La date d’accouchement est connue des mois à l’avance. Pour un assureur, couvrir un accouchement prévu revient à payer une dépense certaine, pas à assurer un risque.
Trois conséquences en découlent :
- Le suivi de routine n’est généralement pas couvert. Rendez-vous prénatals, échographies de contrôle et analyses planifiées sont exclus, sauf exception limitée, comme la garantie Maternité de TuGo : jusqu’à 6 000 $ dans les 9 semaines avant la date prévue, si la grossesse a commencé après la date d’effet de la police.
- Une grossesse connue avant la souscription est souvent traitée comme une condition préexistante, ou exclue si elle a commencé avant la date d’effet. La police de 21st Century, par exemple, exclut toute grossesse commencée avant la date d’effet, et le régime étudiant de McGill considère la grossesse comme une condition préexistante dans certains cas. La logique est la même que pour le diabète ou l’hypertension. Notre guide sur la stabilité des conditions préexistantes explique comment les assureurs raisonnent.
- Les dernières semaines sont presque toujours exclues. C’est la période où l’accouchement devient probable, donc prévisible.
Ce que certaines polices couvrent : les complications avant un certain stade
Quand une police couvre la grossesse, elle le fait presque toujours de la même façon. Elle exclut une fenêtre autour de la date prévue d’accouchement, souvent les 9 semaines avant et les 9 semaines après. Pour une grossesse de 40 semaines, cela correspond environ à tout ce qui survient après la 31e semaine. Avant cette fenêtre, une complication soudaine, comme un saignement ou une fausse couche, peut être traitée comme une urgence, selon les conditions de la police.
D’autres polices excluent tout ce qui touche la grossesse, sans exception. Voici ce que disent les libellés publiés de quelques assureurs présents au Canada, tels que consultés en septembre 2026.
| Police visiteurs | Ce que prévoit le libellé | Bébé né pendant le séjour |
|---|---|---|
| TuGo Visiteurs au Canada | Exclut le suivi prénatal de routine, et la grossesse, l’accouchement ou leurs complications survenant dans les 9 semaines avant la date prévue ou les 9 semaines après. Garantie Maternité : jusqu’à 6 000 $ pour ces frais dans les 9 semaines avant la date prévue, si la grossesse a commencé après la date d’effet de la police. | La garantie Maternité ne couvre pas les frais du nouveau-né. |
| 21st Century Visiteurs au Canada (assurée par Manuvie) | Exclut toute grossesse commencée avant la date d’effet, le suivi prénatal et postnatal de routine, et la grossesse, l’accouchement ou leurs complications dans les 9 semaines avant la date prévue ou les 9 semaines après. | Exclus : les soins à l’enfant né pendant la couverture, et les services aux enfants de moins de 30 jours. |
| Allianz Global Assistance Visiteurs au Canada | Exclut les frais liés à la grossesse, à l’avortement, à la fausse couche, à l’accouchement ou à leurs complications. | Non couvert par la police de la mère. |
| Croix Bleue du Québec Visiteurs au Canada | Exclut la grossesse, l’accouchement ou les complications associées. | Non couvert par la police de la mère. |
| Destination: Canada Visiteurs au Canada | Exclut toute perte découlant de la grossesse, de l’accouchement, de l’avortement, de la fausse couche ou de leurs complications. | Exclu : toute perte découlant d’un enfant né pendant le voyage. |
Trois points à retenir de ce tableau :
- Trois de ces cinq polices ne couvrent rien de ce qui touche la grossesse. Même une fausse couche à 10 semaines y est exclue.
- Quand une couverture existe, elle vise les complications imprévues, pas l’accouchement à terme. La garantie Maternité de TuGo est une exception, plafonnée à 6 000 $, et elle exige que la grossesse ait commencé après la date d’effet.
- Les libellés changent. Ce tableau illustre la façon dont les polices sont construites. Il ne remplace pas la lecture du libellé en vigueur le jour où vous achetez.
Et le bébé?
C’est un point souvent négligé. Même quand la mère est couverte pour une complication, le nouveau-né n’est pas couvert par la police de sa mère. Le bébé est une nouvelle personne, qui n’a pas de police à son nom.
Or un bébé né prématurément peut avoir besoin de plusieurs jours d’hospitalisation. À titre d’exemple, la grille 2026-2027 de Santé Montérégie pour les non-résidents fixe l’hospitalisation d’un nouveau-né à 3 807 $ par jour. Son tarif général d’hospitalisation en soins intensifs, qui ne vise pas uniquement les nouveau-nés, est de 12 078 $ par jour. Ces tarifs n’incluent pas les honoraires des médecins. Les jours d’hospitalisation du bébé s’ajoutent à la facture de la mère.
Certains assureurs permettent d’ajouter un enfant à une police après quelques jours de vie, moyennant une prime. La section FAQ plus bas précise comment ça fonctionne.
La citoyenneté ne règle pas la facture. Un enfant né au Canada est citoyen canadien, sauf exception pour les enfants de diplomates. Mais la couverture de la RAMQ dépend du lieu de vie de l’enfant. Le Québec couvre un enfant né ici si le parent avec qui il vit détient une autorisation de séjour de plus de 6 mois, ou si l’enfant démontre l’intention de demeurer au Québec plus de 6 mois. Un bébé né pendant une visite, dont la famille repart ensuite, ne remplit généralement pas ces conditions.
Deux précisions. La RAMQ remet une attestation temporaire d’inscription, valide 45 jours, à un enfant né au Québec dont aucun des parents n’est admissible, dès qu’elle est informée de sa naissance. Et la règle de l’autorisation de séjour de plus de 6 mois s’applique même si l’autorisation du parent est valide pour moins de 6 mois à la date de naissance. Ces règles figurent aux articles 3 et 24.1 du règlement de la RAMQ sur l’admissibilité et l’inscription. Confirmez votre situation auprès de la RAMQ avant la naissance.
Combien coûte un accouchement sans RAMQ au Québec
Les frais d’hôpital imposés aux personnes non admissibles sont fixés par le ministère de la Santé et des Services sociaux. Les honoraires des médecins s’y ajoutent. Selon le ministère, une surcharge de 200 % s’applique au coût de plusieurs services hospitaliers facturés aux personnes qui ne sont pas couvertes par la RAMQ, y compris pendant le délai de carence.
L’Hôpital général juif de Montréal publie sa structure de frais pour les patientes non admissibles, avec des prix en vigueur jusqu’au 31 mars 2027 :
| Poste | Accouchement non compliqué | Accouchement compliqué |
|---|---|---|
| Hospitalisation de la mère (4 713 $ par jour) | 2 jours : 9 426 $ | 5 jours : 23 565 $ |
| Services externes prénatals (frais de l’hôpital) | 2 000 $ | 3 500 $ |
| Obstétricien | 2 000 $ | 2 000 $ |
| Anesthésiste, si nécessaire | 2 000 $ | 2 000 $ |
| Dépôt demandé | 15 426 $ | 31 065 $ |
Source : Hôpital général juif, frais relatifs à un accouchement.
Ce dépôt n’inclut pas tout. Les honoraires des médecins pour les consultations et les échographies du suivi s’ajoutent. Les soins au bébé sont facturés à part. L’hôpital précise aussi que le nombre de jours d’hospitalisation peut varier.
L’Observatoire des tout-petits arrivait en 2019, avec les tarifs de l’époque, à un ordre de grandeur semblable : entre 8 934 $ et 17 280 $ pour un suivi de grossesse et un accouchement sans complication, sans RAMQ. Pour un accouchement compliqué, le dépôt demandé par l’Hôpital général juif fait un peu plus que doubler, à 31 065 $.
Ailleurs au Canada, chaque province et chaque hôpital fixent leurs propres tarifs pour les non-résidents. Demandez la grille de l’hôpital où l’accouchement pourrait avoir lieu.
Qui peut obtenir la RAMQ pendant une grossesse
Pour beaucoup de femmes enceintes qui viennent vivre au Québec, la vraie solution n’est pas une assurance privée : c’est la RAMQ. Tout dépend du statut d’immigration.
Généralement non admissibles, selon un rapport du ministère de la Santé publié en 2022 :
- les titulaires d’un statut de visiteur, peu importe la durée du séjour;
- les titulaires d’un permis d’études, sauf les étudiantes de certains pays qui ont une entente de sécurité sociale avec le Québec, comme la France ou la Belgique;
- certaines titulaires d’un permis de travail ouvert;
- les personnes dont le séjour au Québec est de moins de 6 mois, peu importe leur statut.
Généralement admissibles :
- les travailleuses étrangères qui occupent un emploi de plus de 6 mois avec un permis de travail valide plus de 6 mois, qui indique le nom de l’employeur et le lieu de travail;
- certaines titulaires d’un permis de travail ouvert, par exemple post-diplôme, en parcours de résidence permanente ou avec un permis transitoire;
- la conjointe qui accompagne une travailleuse ou un travailleur admissible, si elle détient elle-même une autorisation de séjour de plus de 6 mois.
Le délai de carence de la RAMQ ne s’applique pas à la grossesse. Les nouveaux arrivants admissibles attendent normalement jusqu’à 3 mois avant d’être couverts. Les services liés à la grossesse, à l’accouchement ou à l’interruption de grossesse font toutefois exception : ils sont couverts pendant ce délai. Il faut être inscrite à la RAMQ. La RAMQ remet alors une lettre qui confirme votre admissibilité et votre délai de carence, à présenter pour recevoir ces soins sans frais.
Un conseil pratique : inscrivez-vous à la RAMQ dès votre arrivée si votre statut le permet. Chaque semaine d’attente peut se traduire par des factures à payer d’avance.
Le contexte du super visa
Le super visa permet aux parents et aux grands-parents de citoyens canadiens et de résidents permanents de faire de longs séjours. Selon IRCC, l’assurance exigée doit être valide au moins 1 an à partir de l’entrée, offrir au moins 100 000 $ de couverture d’urgence et couvrir les soins de santé, l’hospitalisation et le rapatriement.
Ces exigences ne disent rien de la grossesse. Une police conforme au super visa peut donc exclure la grossesse, comme n’importe quelle assurance visiteurs. Si une personne qui vous rend visite avec un super visa est enceinte ou pourrait le devenir, la question doit être posée avant l’achat. Notre comparatif assurance visiteurs ou super visa détaille les autres différences.
Étudiantes étrangères : le régime de l’école d’abord
Une étudiante inscrite dans un établissement québécois est normalement couverte par le régime d’assurance de son établissement, pas par une assurance visiteurs. Ces régimes sont souvent obligatoires. À l’UQAM, par exemple, les étudiantes internationales doivent adhérer à l’assurance médicale offerte par Desjardins, et aucune autre assurance n’est acceptée, sauf la RAMQ ou la couverture d’un organisme de coopération.
Contrairement à l’assurance visiteurs, ces régimes peuvent couvrir la maternité, avec des limites. Le régime 2026-2027 de l’Université McGill, assuré par Croix Bleue Medavie, en est un bon exemple :
- le suivi prénatal, les échographies et l’accouchement sont couverts, jusqu’aux tarifs de la RAMQ;
- la grossesse est considérée comme une condition préexistante si l’accouchement survient dans les 30 premières semaines suivant l’inscription initiale au régime, et la couverture est alors plafonnée à 20 000 $;
- sauf complication, les limites sont de 12 visites médicales, 3 échographies et 2 nuits d’hospitalisation pour un accouchement naturel;
- les services d’une sage-femme sont remboursés jusqu’à 5 000 $ par grossesse.
Chaque établissement a son propre régime. Lisez les sections sur la grossesse et les conditions préexistantes avant la rentrée, surtout si vous prévoyez fonder une famille pendant vos études. Pour les étudiantes qui ne sont pas couvertes par un régime d’établissement, voyez notre page assurance étudiants étrangers.
Travailleuses temporaires : couvrir l’attente
Si votre permis de travail vous rend admissible à la RAMQ, la grossesse et l’accouchement seront couverts par le régime public, même pendant le délai de carence. L’assurance privée sert alors à couvrir tout le reste pendant les premiers mois : une fracture, une infection, une chirurgie d’urgence.
Si votre permis ne vous rend pas admissible, par exemple certains permis de travail ouverts, vous êtes dans la même situation qu’une visiteuse. La grossesse sera exclue de la plupart des polices privées, et un accouchement vous sera facturé aux tarifs non-résidents. Notre page assurance travailleurs étrangers explique les options pour la période d’attente.
Un point d’attention : si vous achetez votre assurance après votre arrivée, un délai de carence propre à l’assureur s’applique souvent pour les maladies. Voyez notre guide sur l’achat après l’arrivée.
Aide-mémoire : avant de voyager enceinte, ou d’inviter une proche enceinte
| Situation | Généralement couvert? | Ce qu’il faut vérifier |
|---|---|---|
| Suivi prénatal de routine | Presque jamais | Seule exception repérée : la garantie Maternité de TuGo (9 semaines avant la date prévue, 6 000 $ max, si la grossesse a commencé après la date d’effet). Sinon, prévoyez le payer ou faites-le avant le départ. |
| Accouchement à terme | Non | Seule exception publiée repérée : la garantie Maternité de TuGo, plafonnée à 6 000 $, si la grossesse commence après la date d’effet. |
| Complication soudaine avant la 31e semaine environ | Parfois | La police couvre-t-elle la grossesse? Quelle est la fenêtre exclue autour de la date prévue? La grossesse a-t-elle commencé avant la date d’effet? |
| Fausse couche | Parfois | Plusieurs polices l’excluent nommément. D’autres la couvrent hors de la fenêtre exclue. |
| Complication dans les 9 dernières semaines | Presque jamais | Exclu dans les libellés consultés, sauf la garantie Maternité de TuGo, plafonnée à 6 000 $. |
| Soins au nouveau-né | Non | Le bébé peut-il être ajouté à une police, à partir de quel âge et à quel prix? |
| Accident ou maladie sans lien avec la grossesse | Oui, en général | Couvert comme pour toute autre assurée, sous réserve des conditions habituelles. |
Avant le départ, ou avant d’envoyer l’invitation :
- Calculez les dates. Comparez la date prévue d’accouchement aux dates exactes du séjour. Si le séjour tombe dans les 9 dernières semaines, la grossesse est exclue, à part la garantie Maternité de TuGo, plafonnée à 6 000 $.
- Déclarez la grossesse. Une grossesse connue et non déclarée peut compromettre une réclamation. Répondez au questionnaire avec précision.
- Demandez le libellé, pas la brochure. Cherchez les mots « grossesse », « accouchement », « date prévue » et « enfant né pendant le voyage ».
- Vérifiez le statut. Si la personne peut obtenir la RAMQ, c’est souvent la meilleure couverture pour la grossesse elle-même.
- Prévoyez un budget d’urgence. Un hôpital peut exiger un dépôt avant l’admission. Pour un accouchement non compliqué à l’Hôpital général juif, il s’élève à 15 426 $.
- Gardez l’assurance quand même. Même si la grossesse est exclue, un accident ou une maladie sans lien restent couverts. Un visiteur sans assurance paie tout.
- Consultez un médecin avant de voyager. Il pourra confirmer que le voyage est sécuritaire à votre stade de grossesse. Vérifiez aussi les règles de votre transporteur aérien.
Comment Protecto vous aide
La question « est-ce que la grossesse est couverte? » n’a pas de réponse générale. Elle a une réponse par police, et elle se trouve dans le libellé.
Avant l’achat, un conseiller autorisé lit avec vous le libellé exact de la police envisagée : la fenêtre exclue autour de la date prévue, le traitement d’une grossesse connue, le sort du nouveau-né. Si aucune police ne couvre votre situation, nous vous le disons clairement, et nous vous aidons à protéger le reste du séjour.
Nos clients nous donnent 4,9 étoiles sur Google, sur plus de 700 avis. Protecto est un cabinet inscrit auprès de l’Autorité des marchés financiers, numéro 602624. Vous obtenez votre prix en ligne en environ 3 minutes. Un conseiller peut vous appeler pour vous aider à choisir, jamais pour insister.
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Cet article donne de l’information générale. Seul le libellé de votre police détermine ce qui est couvert. Les tarifs et libellés cités sont ceux publiés en septembre 2026.
Sources
Consultées le 28 septembre 2026.
- Hôpital général juif, Frais relatifs à un accouchement
- Santé Montérégie, Tarification pour les non-résidents canadiens, 2026-2027
- Observatoire des tout-petits, Accès aux soins de santé pour les femmes enceintes et les tout-petits de familles migrantes (2019)
- Ministère de la Santé et des Services sociaux, Portrait des femmes enceintes sans couverture santé au Québec (rapport de la RAMQ, 28 juin 2022)
- LégisQuébec, Règlement sur l’admissibilité et l’inscription des personnes auprès de la Régie de l’assurance maladie du Québec (A-29, r. 1, articles 3 et 24.1)
- IRCC, Super visa : formulaires et documents
- UQAM, Assurances pour étudiantes et étudiants internationaux
- Université McGill, Livret du régime d’assurance maladie des étudiants internationaux 2026-2027 (en anglais, en vigueur le 1er septembre 2026)