Assurance Super Visa : les exigences d'IRCC en 2026

Sans assurance médicale conforme, IRCC refuse la demande de Super Visa. Les règles tiennent en quelques lignes. Voici ce qu’elles exigent, ce qu’elles n’exigent pas, et ce qui se passe quand les plans changent.

Règles vérifiées sur canada.ca le 28 septembre 2026.

Les exigences d’IRCC en bref

Selon Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC), l’assurance médicale privée du parent ou du grand-parent doit :

• couvrir les soins de santé, l’hospitalisation et le rapatriement;
• offrir une couverture d’urgence d’au moins 100 000 $;
• être valide pendant au moins 1 an à compter de la date d’entrée au Canada;
• être payée au complet, ou en plusieurs versements avec un dépôt. Les soumissions ne sont pas acceptées;
• être valide à chaque entrée au Canada;
• être émise par un assureur canadien, ou par un assureur étranger autorisé par le BSIF qui a émis la police dans le cadre de ses activités d’assurance au Canada.

IRCC demande aussi que la police indique le nom de l’assureur et qu’elle puisse être présentée aux agents des services frontaliers sur demande. Le reste (franchise, conditions préexistantes, remboursements) dépend de l’assureur et du contrat que vous choisissez.

Chaque exigence expliquée

100 000 $ : un plancher, pas une recommandation

Le minimum d’IRCC est de 100 000 $ en couverture d’urgence. C’est un plancher légal, pas un conseil sur le bon montant. Pour une personne de 70 ans hospitalisée plusieurs semaines, la facture peut dépasser ce montant. La plupart des assureurs offrent des montants plus élevés, avec des plafonds qui varient selon l’âge. À titre d’exemple, la police Visiteurs au Canada de Croix Bleue propose 50 000 $, 100 000 $ ou 150 000 $, et réserve le montant de 150 000 $ aux personnes de 74 ans ou moins. Pour le Super Visa, seules les options de 100 000 $ et plus sont admissibles.

Soins de santé, hospitalisation et rapatriement

IRCC nomme trois postes. Les soins de santé couvrent les consultations et les traitements d’urgence. L’hospitalisation couvre le séjour à l’hôpital. Le rapatriement couvre le retour du parent dans son pays, ou celui de sa dépouille en cas de décès. Les polices vendues comme « assurance Super Visa » incluent les trois. Une police visiteurs ordinaire les inclut souvent aussi, mais vérifiez-le noir sur blanc.

Un an, à partir de la date d’entrée

La police doit être valide au moins un an à compter de l’arrivée. Même si votre parent prévoit rester six mois, la police présentée avec la demande doit couvrir douze mois.

Vous ne connaissez pas encore la date du vol? Choisissez une date estimée. La plupart des assureurs permettent de déplacer la date de début avant qu’elle arrive. Le contrat de TuGo le dit clairement : si la demande de Super Visa est retardée, communiquez avec votre agent avant la date d’effet pour modifier les dates de couverture.

Un assureur admissible

Jusqu’en janvier 2025, seules les compagnies canadiennes pouvaient émettre une assurance Super Visa. Depuis le 28 janvier 2025, IRCC accepte aussi certaines polices d’assureurs établis hors du Canada. Les conditions sont strictes. L’assureur étranger doit :

• être autorisé par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), en vertu de la Loi sur les sociétés d’assurances, à offrir de l’assurance accident et maladie;
• figurer sur la liste publique des institutions financières fédérales du BSIF;
• avoir émis la police dans le cadre de ses activités d’assurance au Canada.

La police d’un assureur étranger doit aussi contenir une déclaration indiquant qu’elle a été émise pendant que la compagnie exerçait des activités d’assurance au Canada.

En pratique, une police achetée dans le pays d’origine de vos parents, auprès d’un assureur local ou d’une banque, ne remplit presque jamais ces conditions. Avant de payer une police étrangère, vérifiez le nom exact de l’assureur sur la liste du BSIF. Nous détaillons ce piège dans les 5 erreurs courantes avec l’assurance Super Visa.

Payée, pas seulement soumise

Une soumission n’est pas une preuve d’assurance. IRCC l’écrit en toutes lettres : « les soumissions ne sont pas acceptées ». La police doit être payée au complet, ou payée en plusieurs versements avec un dépôt. Il faut donc souscrire avant de déposer la demande.

Valide à chaque entrée

La règle ne s’arrête pas à l’approbation du visa. IRCC demande de maintenir l’assurance pendant le séjour et précise qu’une preuve d’assurance valide sera exigée à chaque nouvelle entrée. À la frontière, l’agent peut demander à voir la preuve d’assurance payée. Gardez-la avec le passeport, pas dans la valise.

La preuve d’assurance à joindre à la demande

Le document que vous joignez au dossier doit, selon IRCC :

• indiquer le nom de la compagnie qui a émis la police (l’assureur ou le souscripteur);
• montrer une validité d’au moins un an à compter de la date d’entrée;
• pour un assureur étranger, contenir la déclaration d’émission dans le cadre de ses activités au Canada.

Une attestation conforme indique aussi le nom de la personne assurée, le montant de couverture et les dates de début et de fin. Relisez-la avant de la téléverser. Une faute dans le nom ou une date de fin trop courte suffit à créer un problème.

L’assurance n’est qu’une pièce du dossier. IRCC exige aussi une lettre d’invitation signée par l’enfant ou le petit-enfant, la preuve de son statut au Canada, la preuve du lien de parenté et un examen médical auprès d’un médecin désigné. Le parent doit être à l’extérieur du Canada au moment de présenter sa demande.

Payer en une fois ou par versements

IRCC accepte deux modes de paiement : au complet, ou en plusieurs versements avec un dépôt. Certains assureurs offrent un paiement mensuel pour l’assurance Super Visa. Les frais, le montant du dépôt et le calendrier varient d’un assureur à l’autre.

Deux points à vérifier avant de choisir les mensualités :

• Le coût total sur 12 mois. Comparez-le au prix payé en une fois, frais inclus.
• L’attestation. Elle doit montrer une police d’un an en vigueur, même si elle est payée mois par mois.

Combien de temps votre parent peut rester

Le Super Visa permet de rendre visite à un enfant ou à un petit-enfant 5 ans à la fois, avec des entrées multiples pendant une période maximale de 10 ans. La règle des 5 ans s’applique aux demandes présentées depuis le 22 juin 2023, et aussi aux personnes qui avaient présenté leur demande avant cette date mais sont entrées au Canada le 22 juin 2023 ou après. À l’entrée, l’agent des services frontaliers appose un timbre qui autorise le séjour.

Avant la fin de la période autorisée, le parent doit quitter le Canada ou demander une prolongation de séjour. IRCC précise qu’il lui incombe de maintenir un statut de visiteur valide. Pendant tout ce temps, le passeport et l’assurance doivent rester valides.

Point important : prolonger l’assurance ne prolonge pas le statut. Ce sont deux démarches séparées, l’une auprès de l’assureur, l’autre auprès d’IRCC.

Le revenu minimal de l’hôte

Ce critère ne touche pas l’assurance, mais il fait échouer bien des demandes. L’enfant ou le petit-enfant qui invite doit démontrer un revenu minimal selon la taille de sa famille. Le barème publié par IRCC (mis à jour le 29 juillet 2025) :

La taille de la famille inclut l’hôte, son époux ou conjoint de fait, leurs enfants à charge, les demandeurs de Super Visa qu’il soutiendra, les demandeurs de Super Visa déjà approuvés, et les personnes qu’il a parrainées et dont l’engagement de parrainage est toujours en vigueur.

IRCC prévoit deux options :

• Option 1 : le revenu total de l’hôte (avec celui du cosignataire, s’il y a lieu) atteint ou dépasse le minimum pendant l’une des 2 années d’imposition avant la demande.
• Option 2 : ce revenu atteint au moins 75 % du minimum pendant l’année précédant la demande. Le parent peut alors ajouter son propre revenu pour combler l’écart. Il doit aussi prouver qu’il continuera de toucher ce revenu pendant son séjour au Canada.

Seul l’époux ou le conjoint de fait de l’hôte peut cosigner, s’il est citoyen canadien, résident permanent ou Indien inscrit. Pour l’option 1, l’avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada est exigé. Pour l’option 2, c’est la preuve privilégiée.

Ce que l’assurance doit couvrir, et ce qu’elle n’a pas à couvrir

L’exigence d’IRCC vise les urgences. Elle ne demande pas une assurance maladie complète.

Les polices visiteurs couvrent les situations soudaines et imprévues. La police de Croix Bleue le résume ainsi : elle couvre les accidents et les urgences, et habituellement pas les soins de suivi ou récurrents. Un parent qui vient au Canada pour faire soigner un problème connu ne sera pas couvert pour ce traitement.

Conditions préexistantes et période de stabilité

C’est ici que les polices diffèrent le plus, et que le prix bouge.

Une condition préexistante (hypertension, diabète, cholestérol, problème cardiaque) est généralement couverte si elle est stable pendant une période donnée avant la date d’effet. Stable veut dire, selon la définition de Croix Bleue : pas de nouveau diagnostic, pas de nouveaux symptômes ni d’aggravation, pas d’hospitalisation, pas de nouveau médicament, pas de changement de dose, pas de traitement ou d’examen en attente, pas de traitement modifié ou arrêté, et aucun conseil médical ignoré.

La période de stabilité varie selon l’assureur et l’âge. Deux exemples tirés de contrats en vigueur :

Trois conséquences pratiques :

• Un changement de traitement avant la date d’effet peut exclure la condition. En général, un nouveau médicament ou un changement de dose fait recommencer la période de stabilité. Certains contrats, comme celui de TuGo, ne comptent pas les ajustements de routine de l’insuline ou des anticoagulants, ni le passage d’un médicament de marque à son équivalent générique.
• Le prix suit le risque. Couvrir les conditions stables coûte habituellement plus cher. Certains assureurs vendent aussi une option pour conditions instables. Chez TuGo, elle est offerte aux 79 ans et moins.
• Le questionnaire médical doit être exact. Chez TuGo, pour les assurés de 60 ans et plus, une réponse inexacte entraîne une franchise supplémentaire de 15 000 $ sur chaque incident réclamé. Chez Croix Bleue, une réponse inexacte ou incomplète rend la police annulable.

Pour comprendre ce que « stable » veut dire au quotidien, lisez notre article sur les conditions préexistantes.

La franchise et son effet sur la prime

La franchise est le montant qui reste à votre charge lors d’une réclamation. Une franchise plus élevée réduit la prime. Elle n’a aucun effet sur la conformité : une police avec franchise reste admissible pour le Super Visa, tant qu’elle offre 100 000 $ de couverture.

Attention au mode de calcul, qui change tout :

• Par incident. Chez TuGo, la franchise s’applique « par assuré, par incident pour lequel une réclamation a eu lieu ». Deux urgences sans lien pendant l’année, deux franchises.
• Par contrat. Chez Croix Bleue, la franchise s’applique pour toute la durée du contrat, par personne assurée. Vous la payez une seule fois.

Sur une police d’un an, la différence peut être importante. Pour choisir le bon montant, lisez quelle franchise choisir pour une assurance visiteurs. Pour situer le prix, voyez combien coûte l’assurance visiteurs au Canada.

Remboursements : visa refusé, départ anticipé, voyage annulé

IRCC n’impose aucune règle de remboursement. Tout dépend du contrat. Voici ce que prévoient deux polices en vigueur, à titre d’exemple.

Ce qu’il faut retenir :

• Un départ anticipé n’est pas toujours remboursé. Si votre parent risque d’écourter son séjour, choisissez une police qui rembourse les jours non utilisés.
• Gardez la lettre de refus d’IRCC. C’est la pièce qu’on vous demandera.
• Gardez la preuve de départ. Carte d’embarquement ou billet de retour. Chez Croix Bleue, sans preuve, le remboursement part du lendemain de la demande, pas du lendemain du départ.
• Une seule réclamation annule le remboursement. Même une petite réclamation au début du séjour.
• Les délais comptent. Chez TuGo, les demandes de remboursement Super Visa doivent être reçues au plus tard 90 jours après la date d’expiration de la police.

Si votre parent retourne dans son pays en cours de police

Beaucoup de parents font un aller-retour au pays pendant l’année. La police ne s’arrête pas nécessairement, mais la couverture, oui.

• TuGo permet les visites au pays de résidence permanente. La police ne prend pas fin, mais les frais engagés là-bas ne sont pas couverts. Les voyages ailleurs dans le monde sont couverts si la majorité de la période se passe au Canada et si le parent est d’abord venu au Canada.
• Croix Bleue prévoit un « arrêt de voyage » : aucune couverture et aucun remboursement pour les jours passés dans le pays de résidence permanente. Au retour, une condition devenue instable pendant l’absence est exclue pour le reste du contrat. Les voyages vers d’autres pays sont couverts jusqu’à 30 jours chacun, et leur total ne doit pas dépasser 49 % de la durée du contrat.

Côté IRCC, la règle reste la même : au retour au Canada, l’assurance doit être valide et le parent doit pouvoir la présenter.

Avant un voyage au pays, vérifiez deux choses : la date de fin de la police et l’état de santé du parent au moment du retour.

Après la première année : prolonger ou racheter

IRCC exige un an de couverture pour la demande, puis une assurance maintenue pendant le séjour. Si votre parent reste plus d’un an, il faut prolonger la police ou en acheter une nouvelle avant la date de fin.

Les prolongations ne sont pas automatiques :

• Chez Croix Bleue, la demande doit être faite avant la fin du contrat, l’état de santé ne doit pas avoir changé depuis le début, et l’assureur peut refuser s’il y a eu une réclamation.
• Chez TuGo, en principe, il ne faut pas avoir fait de réclamation, ni consulté de médecin depuis la date d’effet, ni avoir de symptômes. Et aucune prolongation n’est possible au-delà de 2 ans à compter de la date d’effet de la police initiale.

Pour un séjour de 3, 4 ou 5 ans, prévoyez donc une nouvelle police à un moment donné. Une nouvelle police veut dire un nouvel examen des conditions préexistantes, à la nouvelle date d’effet, et une prime calculée selon l’âge atteint. Commencez la démarche un mois avant la date de fin : c’est le temps qu’il faut pour comparer sans pression.

Liste de vérification avant de déposer la demande

• La police couvre au moins 100 000 $ en urgence.
• Elle couvre les soins de santé, l’hospitalisation et le rapatriement.
• Elle est valide au moins 12 mois à partir de la date d’entrée prévue.
• Elle est payée au complet, ou en versements avec dépôt. Pas une soumission.
• L’assureur est canadien, ou étranger et inscrit à la liste du BSIF, avec la déclaration requise.
• Le nom de l’assureur, le nom de l’assuré et les dates figurent sur l’attestation.
• Les conditions préexistantes ont été déclarées avec exactitude au questionnaire médical.
• Vous connaissez le mode de calcul de la franchise : par incident ou par contrat.
• Vous avez lu la clause de remboursement en cas de refus, de départ anticipé ou de voyage annulé.
• Vous savez ce qui arrive si le parent retourne dans son pays en cours de police.
• La lettre d’invitation, la preuve de revenu et l’examen médical sont prêts.
• Une copie de l’attestation voyagera avec le passeport.

Pour préparer le séjour lui-même, voyez aussi la check-list assurance pour la visite de vos parents.

Comment Protecto vous aide

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• Une attestation conforme aux exigences d’IRCC, prête à joindre à la demande.
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• Un conseiller peut vous appeler pour vérifier la stabilité d’une condition, le choix de franchise ou la date de début. Pour vous aider, jamais pour vous pousser.

Vous préférez parler à quelqu’un? Appelez-nous au (514) 500-7220.

Pour aller plus loin

• Assurance Super Visa : couverture et soumission
• Les 5 erreurs courantes avec l’assurance Super Visa
• Assurance visiteurs vs Super Visa : quelle est la différence?
• Préparer la visite de vos parents au Canada : la check-list assurance
• Assurance pour visiteurs au Canada

Sources

Consultées le 28 septembre 2026.

• IRCC, Super visa pour parents et grands-parents
• IRCC, Qui peut présenter une demande
• IRCC, Formulaires et documents
• IRCC, Preuve de soutien financier de l’hôte
• IRCC, Durée de séjour permise
• IRCC, Après avoir présenté une demande
• IRCC, Avis du 28 janvier 2025 sur l’exigence d’assurance maladie
• TuGo, contrat Visiteurs au Canada, libellé en vigueur en septembre 2026
• Croix Bleue du Québec, contrat Visiteurs au Canada, libellé en vigueur en septembre 2026

Les exemples d’assureurs illustrent des pratiques courantes. Les conditions de votre police sont celles de votre contrat.